Центробанк объясняет, куда можно вкладываться

15.10.2018 
Количество показов: 315
Сегодня в Якутске имеется много предложений «принести свои деньги, чтобы приумножить их», однако далеко не все организации и способы честны перед вкладчиками. На частных незаконных «пирамидах» погорели сотни якутян, но по-прежнему многие из них так и не научились правильно инвестировать.
Сегодня наш собеседник - заместитель управляющего Отделением – Национальным банком по РС(Я) Дальневосточного главного управления ЦБ РФ Игорь. Назаров. 

С чего нужно начинать, если хочешь заняться инвестированием?
- С планирования бюджета. Сначала нужно решить, когда вам понадобятся дополнительные доходы – через год, пять или десять лет? Как вы сможете откладывать деньги – с каждой зарплаты или один раз, но крупную сумму? И после этого начинать формировать «подушку безопасности». Лучше всего отложить сумму не менее трех ваших месячных зарплат и положить эти деньги на вклад в банке. Если вдруг что-то пойдет не так, это поддержит ваше финансовое положение. Конечно, выбирая банк, не забудьте проверить наличие у него лицензии Центрального банка, а также участие в системе страхования вкладов. Сделать это можно на официальном сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Проверить участника финансового рынка».

Инвестирование - не безусловный доход
- Инвестируйте только те деньги, с потерей которых вы готовы смириться, т.к. гарантировать доход на финансовом рынке вам никто не может. Более того, это запрещено законом.
Если вы приняли решение об инвестировании, придется повысить свои знания о рынке ценных бумаг, но, если вы не готовы тратить много времени и сил на учебу, лучше рассмотреть одну из форм доверительного управления. В такой системе вы принимаете минимум решений, доверяя инвестирование ваших денег управляющей компании. 
Рекомендую также зайти на информационно-просветительский ресурс Банка России fincult.info и почитать о способах инвестирования денежных средств в ценные бумаги. 

Акции
- Акция – это ценная бумага, которую выпускает акционерное общество (эмитент). Все, кто приобрел акции компании, становятся ее совладельцами. Акция подтверждает, что у вас есть определенная доля в компании: она может быть или очень маленькой, или составлять «контрольный пакет акций», то есть 50 % и еще одну акцию.
Акции бывают обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные всегда дают право голоса, но не гарантируют дивиденды, привилегированные имеют определенный размер дивидендов, но не дают право голосовать.
Покупая акции, вы приобретаете право на часть прибыли от деятельности компании пропорционально вложенным средствам. Это происходит, если компания процветает и имеет перспективные проекты, которые приносят доход. Если же компания в убытке, дивидендов вы не получаете. 
Если акции - голосующие, акционеры имеют право участвовать в управлении компанией. Право голоса – очень ответственный момент, потому что именно на общем собрании акционеров принимаются все самые важные решения. Например, как лучше распорядиться прибылью по итогам года. 

Имеет ли акция специальный бланк?
- Акции сегодня уже не печатают на бумаге – это не официальный бланк с гербом, а так называемые бездокументарные акции, и существуют они только в электронном виде. 
Учет ценных бумаг ведут специальные организации – депозитарии и регистраторы, которые обязаны иметь лицензию Банка России. Начиная работу с ними, проверьте наличие лицензии. Иногда свои услуги предлагают компании, зарегистрированные за рубежом, не имеющие лицензии Банка России. Связываться с такими компаниями не советую, потому что при возникновении каких-ьо проблем и спорных вопросов свои права вам придется отстаивать в иностранной юрисдикции.

Где купить акции?
- Можно купить акции на бирже и вне биржи. Преимущество покупки акций на бирже в том, что там легко отследить котировки (цены) акций и других ценных бумаг. Покупая или продавая акции вне биржи, вы можете столкнуться с тем, что цены отличаются от рыночных. Кроме того, биржа тщательно проверяет компании-эмитенты. 

Чем рискует владелец акций?
- Вложения в ценные бумаги – это всегда риск. Чем выше предполагаемая доходность ценных бумаг, тем больше вы рискуете. Ситуация на бирже изменчива, ответственность за принятые решения несете только вы. Так, если обанкротится банк, государство вернет вкладчикам деньги — в пределах 1,4 млн рублей. На бирже такой страховки нет. Ценные бумаги могут расти, а могут и падать в цене. Может случиться так, что компания, выпустившая акции, разорится, и тогда вы сможете рассчитывать лишь на свою долю имущества компании после того, как ее признают банкротом.

Облигации 
- Облигации – это, по сути, долговые расписки. Выпуская облигации, компания-эмитент берет деньги в долг, чтобы затем возвратить их с процентами. Сколько и когда эмитент должен вернуть, отражается в официальном документе о выпуске ценных бумаг. Государство тоже может быть эмитентом. 
Облигации делятся на процентные (купонные) и дисконтные. По купонным облигациям вы получете проценты от номинальной стоимости. По некоторым облигациям бывает только одна выплата, по другим – несколько. Обычно купонные облигации выпускаются с фиксированной процентной ставкой, то есть размер выплат известен заранее. Но бывают и с плавающей процентной ставкой – выплаты меняются в зависимости от ситуации на рынке ценных бумаг или изменений экономических показателей. 
При покупке дисконтных облигаций цена их ниже номинальной стоимости, но погашаются они по стоимости номинальной. Например, вы купили облигацию номиналом в 1 000 рублей за 500 рублей, а когда ее срок действия закончится, получите за нее всю стоимость номинала. Разница между ценой размещения и номинальной стоимостью называется дисконтом.
На сегодняшний день в России выпускаются государственные, субфедеральные, муниципальные и корпоративные облигации. Республика Саха (Якутия) также выпускает муниципальные ценные бумаги. Облигации РС(Я) могут покупать не только организации и компании, но и граждане, тем самым вкладывая деньги в развитие республики.
Приобрести облигации можно в подразделениях кредитных организаций. У каждого банка, конечно же, свои условия выпуска облигаций, их можно узнать, обратившись в банк.

Риск по облигациям
- Облигации, как и любые другие инвестиции на фондовом рынке, не участвуют в системе страхования вкладов и несут в себе определенные риски. При этом их можно отнести к менее рискованным инструментам, чем, например, акции. Инвестор, покупая облигации, дает деньги взаймы эмитенту, и тот должен выполнить обязательства по возврату долга. Есть риск невозврата, но это, скорее всего, произойдет только в случае банкротства компании-эмитента. Поэтому необходимо тщательно изучить и оценить надежность компании, выпустившей облигации, ее кредитную историю и репутацию, проверить надежность брокера или банка. 

Индивидуальный инвестиционный счет
- Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) - практически то же самое, что и брокерский счет или счет доверительного управления. ИИС может принести больше денег, чем обычный вклад в банке. Однако, как и для других инструментов инвестирования, для него характерны риски, поскольку он не подпадает под систему страхования вкладов.
Хочу отметить, что взносы на индивидуальный инвестиционный счет можно делать только в рублях, и взнос может составить не более 1 млн рублей в год.

В чем плюсы индивидуального инвестиционного счета?
- Главный плюс этого счета – налоговые льготы. У владельца счета есть возможность получить налоговый вычет в размере 13 % от вносимых на счет средств из подоходного налога, который гражданин заплатил за текущий год на основном месте работы. Максимальная сумма, не облагаемая налогом, в этом случае не будет превышать 400 тысяч рублей. Ежегодно инвестор с размещенных 400 тыс. может вернуть себе до 52 тыс. руб. или не выплачивать налог на доходы физических лиц, полученные от инвестирования средств. Но нужно выбрать только один тип налоговой льготы. Это можно сделать в течение всего времени действия счета. Чтобы воспользоваться налоговыми льготами, счет должен действовать не менее трех лет. 

Облагается ли налогом доход, полученный от ценных бумаг?
- Облагается и составляет 13 % от полученного дохода для резидентов Российской Федерации, то есть тех, кто проживает в России не меньше 183 дней в течение года. Исключения касаются ИИС, облигаций федерального займа (ОФЗ), государственных краткосрочных облигаций (ГКО), облигаций субъектов Федерации и муниципалитетов. 

Кто контролирует рынок ценных бумаг в России?
- В нашей стране эти функции выполняет Банк России. Он выдает всем профессиональным участникам рынка специальные лицензии. Реестр лицензированных организаций размещен на сайте Банка России. Если вы столкнулись с мошенниками на финансовом рынке, рекомендую немедленно обратиться в Банк России и правоохранительные органы. Самый оперативный и удобный способ направления жалоб – на сайт www.cbr.ru. Также жалобу можно направить в Отделение Национального банка по РС(Я) по адресу: 677027, г. Якутск, ул. Кирова, 17.
Количество показов: 315
Выпуск:  №40 (2669) от 11 октября 2018 г.