Какие изменения ждут заемщиков микрофинансовых организаций в 2019 году?

17.01.2019 
Количество показов: 934
С 28 января 2019 года для микрофинансовых организаций и их клиентов будут действовать новые правила. Изменения направлены на защиту заемщиков и повышение качества финансовых продуктов, предлагаемых МФО.

Если вы испытываете временные финансовые трудности, требуются деньги на нужды, которые не терпят отлагательства (например, лечение, образование), нет времени или вы не уверены, что банк одобрит вам кредит, а сумма требуется небольшая и на короткий срок, то конечно имеет смысл обратиться в микрофинансовую организацию.

Как правило, МФО выдают «экспресс-кредиты» - небольшие суммы на короткий срок и рассматривается возможность выдачи займа достаточно быстро. Кроме того, для оформления займа потребуются только самые основные документы. Естественно, такой заём обойдется несколько дороже банковского кредита, но, если рационально его использовать и вовремя погасить задолженность, это поможет разрешить трудную ситуацию, и не нанести ущерба своему бюджету.

В Республике Саха (Якутия) МФО работают и в отдаленных и малонаселенных районах, где нет банковских офисов, и с теми потребителями, которым банки часто отказывают в кредитовании: с молодежью, пенсионерами. Получив заем в МФО, гражданин может сформировать или исправить кредитную историю.

Напомним, что в прошлом году МФО разделили на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании. МФК получили право привлекать займы от населения на сумму не менее 1,5 миллиона рублей от одного лица, предоставлять микрозаймы физическим лицам до 1 миллиона рублей одному заемщику и выпускать облигации. МКК могут предоставлять потребительские микрозаймы населению на сумму до 500 тысяч рублей одному заемщику, однако привлекать займы от физических лиц и выпускать облигации не могут.

С 28 января для МФО законом будут установлены новые правила: задолженность заёмщика по договору потребительского займа сроком до 1 года не должна превышать 2,5-кратной суммы займа .До этого законом было установлено ограничение в 3-кратном размере. Теперь же,  если человек, например, взял в МФО заём 10 000 рублей, теперь он не заплатит кредитору более 35 000 рублей, включая сумму основного долга, начисленных процентов и иных платежей. Кроме того, законом устанавливается дальнейшее снижение предельной задолженности заемщика до двух, а затем до 1,5 размеров займа. Ограничения распространяются также на размер ежедневной процентной ставки, она не может составлять более 1,5% в день. В дальнейшем, с 1 июля 2019 года будет снижена до 1% в день.

Еще одно изменение касается так называемых «займов до зарплаты». Для этой категории займов ввели специализированный вид – в сумме10 000 рублей на срок до 15 дней. Сумма процентов по такому займу не должна превышать 3 000 рублей. Если заём выдан на 15 дней, но в меньшей сумме, то человек за пользование деньгами заплатит 30% от этой суммы. Выплата по займу не может быть больше 200 рублей в день, он не может быть продлён и увеличен. Другие ограничения в отношении такого займа не применяются.

Следуя нормам нового закона микрофинансовые организации не смогут переуступать права взыскания долгов «черным» коллекторам. Нелегальные кредиторы и нелегальные коллекторы не имеют права требовать возврата займа по заключенному договору займа или договору переуступки прав требования, в том числе в судебном порядке.

«Данные изменения в законодательство являются социально-значимыми, так как, внесены они в целях защиты интересов и прав потребителей финансовых услуг, то есть населения нашей страны. Новые требования к МФО помогут не допустить повышенной долговой нагрузки граждан, очистить финансовый рынок от недобросовестных практик и нелегальных кредиторов» - отметил Управляющий Отделением-Национальным банком по Республике Саха (Якутия) Дальневосточного ГУ Банка России Антон Коноплев.  Проверить включена ли выбранная вами компания в государственный реестр МФО можно на официальном сайте Банка России www.cbr.ru

На информационно-просветительском ресурсе Банка России «Финансовая культура» – fincult.info. Там вы найдете множество рекомендаций по грамотному использованию различных финансовых услуг.

Отделение-НБ Республика Саха (Якутия) Дальневосточного ГУ Банка России

Количество показов: 934
Выпуск:  №2 (2682) от 17 января 2019 г.