Новый закон для микрозаймов

21.08.2017 
Количество показов: 38
Банк России поменял  условия предоставления займов «до зарплаты», которыми пользуется пол-России. «Российская газета – Неделя» разбиралась, что ждать от нововведения гражданам.
Недавно Банк России принял новые стандарты микрокредитования. Указание ЦБ вступило в силу 14 августа. Воздействовать на микрокредиторов будут рублем: установлены повышенные нормы резервирования для микрофинансовых организаций (МФО) по займам «до зарплаты», предназначенным физическим лицам. А по ссудам предпринимателям, напротив, введены льготные нормативы.
Теперь займы «до зарплаты» (до 30 тыс. рублей сроком до 30 дней), просроченные хотя бы на сутки, должны сопровождаться формированием резерва до 50 процентов. А если просрочка превысит 90 дней, то величина резерва должна быть увеличена вдвое, до 100 процентов.
При кредитовании предпринимателей порядок мягче: резервы составят от 25 до 100 процентов в зависимости от просрочки (начиная с 91 дня). Резервы по беззалоговым ссудам в случае просрочки от 91 дня будут начинаться с отметки в 35 процентов.
Это сделано с простой целью: Банк России намерен стимулировать микрокредиторов выдавать займы для предпринимательства и, напротив, сделать менее «интересным» предоставление населению высокорисковых «коротких» денег под высокие проценты. Не исключено, что новые нормы в итоге подтолкнут МФО к ужесточению требований к заемщикам-физлицам.
Впрочем, это вовсе не означает, что люди лишатся возможности «перехватить» денег у микрокредиторов. Просто поменяются правила получения денег, и людям стоить понимать, что их ждет. Влияние новых нормативов клиенты-заемщики могут почувствовать на уровне одобрений займов, считают эксперты. Микрокредиторы, заинтересованные в уменьшении размера резервов, будут склонны устанавливать более жесткие требования к заемщику. 
Воздействуя непосредственно на МФО, в ЦБ не забывают и о защите заемщиков-физлиц. 

Что поменялось
С 1 января МФО не могут начислять по потребительским займам сроком до 1 года проценты на сумму трехкратного размера основного долга - 3Х. То есть если заемщик взял 1 000 рублей, отдавать не придется больше, чем 4 000 (1 000 - тело займа, 3000 - проценты).
С 1 июля введен запрет на предоставление заемщику более 10 краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. Такие договоры нельзя продлевать более семи раз по одному договору.
Для снижения совокупной долговой нагрузки на заемщика и исключения практики перекредитования стандарт запрещает выдачу МФО следующего краткосрочного потребительского микрозайма до полного погашения предыдущего.
Кроме того, МФО запретили оказывать давление на потребителя с целью склонить его к выбору определенной услуги, стимулировать заключение нового договора займа на худших условиях для возврата первоначального займа.

Советы
Чтобы не переплачивать проценты по микрозаймам, следует научиться распознавать легальные и нелегальные организации. Центробанк подготовил для граждан несколько советов.
1 За МФО часто ошибочно принимают нелегальных кредиторов, которые маскируются под законные микрофинансовые организации.
2 Проверить это нетрудно: сведения об организациях, имеющих статус МФО, выполняющих правила работы, установленные для защиты прав граждан, содержатся в государственном реестре МФО. Этот реестр ведет Банк России, он есть на официальном сайте ЦБ cbr.ru.
3 Нелегальных кредиторов в реестре нет. Поэтому если услуги предлагает лицо, сведений о котором гражданин не нашел в реестре, значит, он имеет дело с нелегальным кредитором, и брать заем у него не следует. Гражданин рискует оказаться должным нелегальным кредиторам астрономическую сумму и стать жертвой незаконных методов взыскания долга.
4 В случае если права гражданина нарушает легальная МФО (включенная в реестр), он может обратиться в Банк России за защитой.

Количество показов: 38
Выпуск:  №32 (2609) от 17 августа 2017 г.
Комментарии