Учеба в долг: где взять образовательный кредит?

22.02.2016 
Количество показов: 1456
В современном мире образование стоит дорого. И не всегда у родителей вчерашних выпускников есть возможность его оплатить, если вдруг чадо не поступит на бюджетное место. И тут на помощь приходят кредиты на любой вкус и цвет. И даже с государственной поддержкой.
«Эхо столицы» представляет обзор кредитных программ банков, филиалы которых представлены в Якутске. 

«Сбербанк»: образовательный кредит с господдержкой
Кредит предоставляется на оплату получаемых образовательных услуги в организациях, осуществляющих образовательную деятельность на основании лицензии и заключивших соглашение с Минобрнауки и ПАО «Сбербанк»:
- на оплату образования по основным программам среднего профессионального образования;
- на оплату образования по основным программам высшего профессионального образования.
Ограничений по форме обучения нет.


90 вузов в списке образовательных учреждений, на обучение в которых «Сбербанк» выдает образовательный кредит с господдержкой (заключивших соглашение об информационном сотрудничестве с ПАО «Сбербанк»), список можно посмотреть на сайте банка.
В списке есть одни из наиболее престижных вузов (МГУ, МГИМО, РУДН, МГТУ им. Баумана и другие). 
Наш СВФУ в списке не заявлен. 


Сумма кредита - до 100% стоимости обучения 
Процентная ставка: совокупная процентная ставка по кредиту равна ставке рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату заключения кредитного договора, увеличенной на пять пунктов. На данный момент это 11%.
При этом ¼ ставки рефинансирования ЦБ РФ, увеличенная на пять пунктов (7,75%), уплачивается заемщиком; ¾ ставки рефинансирования ЦБ РФ (8,25%*), субсидируется государством.
Без комиссий, обеспечение по кредиту и страхование не требуется.
Срок кредита: срок обучения, увеличенный на 10 лет, отведенных для погашения кредита.

Льготный период по погашению кредита и части процентов: на период обучения и дополнительно 3 месяца заемщику предоставляется отсрочка по выплате:
- основного долга по кредиту;
- части платежей по процентам за первый и второй годы пользования кредитом (или за период, оставшийся до окончания обучения в вузе, если он составляет менее двух лет), исходя из процентной ставки заемщика: 60% от суммы платежа в течение первого года пользования кредитом, 40% от суммы платежа в течение второго года пользования кредитом.
- начиная с третьего года пользования кредитом, проценты уплачиваются заемщиком в полном объеме.

Кредит может быть предоставлен гражданам РФ в возрасте от 14 лет, студентам организаций, осуществляющих образовательную деятельность.
При этом лицам, не достигшим 18-летнего возраста, кредиты предоставляются только при наличии разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия законных представителей.
Возможность получения кредита несовершеннолетними лицами, в отношении которых установлено попечительство, исключена (в соответствии со ст.19 ФЗ «Об опеке и попечительстве» от 24.04.2008 г. №48-ФЗ).


«Россельхозбанк»: от 28% годовых
Кредит предоставляется физическим лицам с 14 лет: 
- планирующим поступление в образовательное учреждение с очной /очно-заочной (вечерней) / заочной формой обучения; 
- обучающимся в образовательном учреждении по очной/очно-заочной (вечерней)/заочной формой обучения по договору о подготовке специалиста.
Процентная ставка зависит от срока кредита:
- до 36 месяцев – от 28%;
- от 36 до 60 месяцев – от 29%;
- от 60 до 120 месяцев – от 30%.
Надбавки и скидки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):
+ 2,00% - в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья;
+ 2,00% - в случае непредставления документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств.
Максимальная сумма кредита – 350 тысяч рублей. 
Требуется обеспечение: поручительство физических и юридических лиц, залог имущества. 
При погашении кредита банк дает отсрочку по сроку погашения основного долга по кредиту до 5 лет. 
Комиссии не взимаются. 

«Алмазэргиэнбанк»: кредит «Университет» от 19% годовых
Кредит на образование предоставляется также нашим республиканским банком АКБ «Алмазэргиэнбанк», ОАО на обучение в  ФГАОУ ВПО «Северо-Восточный Федеральный Университет им. М. К. Аммосова».
Максимальная сумма кредита составляет 200 тысяч рублей. 
Получение кредита предполагается в три шага:
1. Сдать вступительные экзамены и заключить с вузом договор на получение образовательных услуг;
2. Заключить кредитный договор с банком.
3. Предоставить в банк заявление на перечисление денежных средств в адрес вуза. 
Минимальная процентная ставка составляет:
- при заключении договора страхования: 19% для зарплатных клиентов, 21% для прочих лиц;
- в остальных случаях 23% для зарплатных клиентов, 25% для физических лиц, не относящихся к указанным категориям.
Требования к заемщикам: родители, близкие родственники, члены семьи студентов, обучающихся по основным программам высшего и среднего профессионального образования в ФГАОУ ВПО «СВФУ», работающие студенты.
Возраст не менее 23 лет на момент предоставления кредита и не более 65 лет на момент выплаты кредита.
Необходимо наличие постоянного места работы или дохода, стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Кредитные программы за рубежом
Во многих зарубежных странах проблема обучения «взаймы» уже решена, имеется множество программ поддержки студентов. В отдельных случаях государство гарантирует погашение «студенческого» долга в том случае, если заемщик не может сам этого сделать.
В Австралии студентам предоставляется беспроцентный кредит на любые формы обучения (проценты по кредиту не начисляются, но периодически происходит корректировка на темп инфляции).
В Нидерландах кредит могут получить только студенты дневной формы обучения, причем не только на оплату учебы, но и на бытовые расходы. Погашение кредита начинается через два года после окончания учебы, но всю сумму кредита необходимо вернуть в течение 15 лет. Процентная ставка в среднем составляет 3,7%.
 В Эстонии кредит предоставляется студентам дневной формы обучения при условии наличия двух поручителей. Процентная ставка составляет 5%. Погашение начинается через год после окончания учебы.
В Германии кредит могут взять студенты в возрасте от 18 до 30 лет, по гибкой процентной ставке от 5,95 до 8,38%, период погашения – 25 лет. Все риски по невозвратам берет на себя банк развития Германии.
Канадское правительство также предоставляет своим гражданам кредиты на образование на выгодных условиях. По социальной программе для студентов очного отделения, получающих первое высшее образование, займы являются беспроцентными на срок до 6,5 лет.
В США существует три основных вида образовательных кредитов: студенческий заем, родительский заем и частный заем. Займы для студентов не требуют поручителей и залога имущества, процентная ставка довольно низкая. Чтобы поучаствовать в программе госсубсидирования, необходимо доказать, что без финансовой помощи от государства не обойтись. Процентная ставка рассчитывается ежегодно (обычно не превышает 8,25%), и все учреждения, выдающие кредиты, придерживаются единой процентной ставки. Выплаты по кредиту начинаются через два месяца после получения.


Три отличия образовательного кредита
Некоторые считают, что образовательный кредит – это то же самое, что и обычный потребительский займ. Однако данное мнение в корне ошибочное. 

Во-первых, кредит на образование имеет целевое назначение, льготный период кредитования, высокие сроки и небольшие процентные ставки. Образовательный кредит обходится пользователю намного дешевле, чем потребительский. 

Во-вторых, образовательный кредит имеет большой минус – процесс оформления является очень сложным и довольно продолжительным. Студент обязан предоставлять в банк справки о прохождении каждого периода обучения, итоговым документом выступает диплом об окончании учебного заведения и справка о трудоустройстве. 

В-третьих, кредит на образование предполагает наличие созаемщика, так как не всем студентам удается совмещать учебу и работу.

В итоге через 14-15 лет отдать банку придется намного больше, чем взял. Но если это единственный шанс получить хорошее образование, то почему бы и нет?

Количество показов: 1456
Выпуск:  №6 (2532) от 19 февраля 2016 г.
Комментарии